מהו תקציב ?

בחורה מחייכת עם ידיים פתוחות

תקציב משפחתי מהו?

מהו תקציב ?

תקציב – סך המשאבים העומדים לאדם לביצוע פעולה פיננסית כלומר תקציב הוא כלי ניהולי שמטרתו תכנון הוצאות והכנסות לתקופה מוגדרת.

אנחנו משקיעים זמן רב על תכנון התקציב בתחילת שנה כולל סעיף שנקרא בלתי מתוכנן .

לרוב נתכנן תקציב לשנה,התקציב הוא סכום שהגדרנו לאחר שתכננו בקפידה כל סעיף וסעיף  עבור כל סעיף ייקבע מראש הסכום המוקצה לפעילות המתוכננת  ואיתו אנחנו מתנהלים  .בנוסף לתכנון שוטף השנתי נבנה תקציב לאירועים מיוחדים שחלים אותה שנה . רכישת רכב השנה ,בר מצווה בת מצווה חתונה יום הולדת עגול או נסיעה משפחתית וכו…

כל חודש נבדוק את תקציב  השוטף שהוגדר מראש נתכנן וננהל אותו .יש לזכור  הסכום שהוגדר ונקבע בתכנון התקציב  הוא זה שקובע איך נתנהל וממנו אין לחרוג ..

כיצד בונים ומנהלים תקציב משפחתי

ראשית נבנה מפה פיננסית של הוצאות והכנסות שלושה חודשים ונעשה ממוצע .

את הנתונים נקבל מדפי בנק 3 חודשים ,כרטיסי אשראי בנקאיים וחוץ בנקאי,

ספחים של שקים ובנוסף חשבונות שמשולמים במזומן .

בנוסף נבדוק בכל סעיף מה ההוצאה הממוצעת החודשית (לפני שינוי).

הוצאות חד פעמיות כמו טיפול גדול של שיניים,טיפול רכב גדול ,שיפוץ בבית

נשבץ בהוצאות של אותו חודש .

בתחתית של כל חודש נכניס את כל ההכנסות שהיו באותו החודש כולל הכנסות מביטוח לאומי ילדים,כולל קרן השתלמות שנכנסה באותו החודש או כל הכנסה אחרת.

נקבל האם היה עודף הכנסות על ההוצאות או שנוצר גרעון מה שאומר יותר הוצאות מאשר הכנסות.

לכל התחשיבים ניתן להעזר בקובץ  תכנון אינטרנטי .

 

סיימנו את השלב של מיפוי ההכנסות וההוצאות ,כאן ניתן לראות באיזה מצב כלכלי אנו נמצאים.  . האם אנחנו מייצרים כל חודש גרעון ? האם אנחנו כל חודש מייצרים עודף הכנסות .

התיעלות

נבדוק ונבחן  בכל סעיף מה ההוצאה הממוצעת החודשית (לפני שינוי).

  לאחר שאנו בוחנים את ההוצאות עלינו להחליט באלו סעיפים להתייעל ואיך אפשר להקטין הוצאות ולהגדיל הכנסות? על מנת להתייעל  עלינו לבדוק כל הוצאה ולחשוב איך אנו יכולים לצמצם את ההוצאה ,נעשה סקרי שוק נבדוק אצל המתחרים או שיש להכנס לאתר כמה עולה ולעשות השוואת מחירים.

ביטוחים:סעיף כבד בהוצאות הבית ,ניפגש עם סוכן ביטוח נבדוק כל ביטוח האם ניתן להוזיל האם אין כפילויות

(לעיתים ממקום העבודה יש ביטוח וגם באופן פרטי להצליב לראות שאין כפילויות,ביטוח על המשכנתא לראות שמשלמים על הסכום המדויק של המשכנתא  )

משכנתא: לבדוק האם ניתן למחזר ולשלם פחות

קניות שוטפות שבועיות –לבדוק איזו רשת הזולה וללמוד לנהל את הקניות.

נבנה את התקציב החדש לאחר השינוי כשהוא מאוזן עם תכנון שנתי ,חודשי כולל תכנון אירועים מיוחדים וחיסכון עבורם .

מעקב ובקרה על התקציב

בקובץ אקסל נבנה את התכנון של אותו חודש ובכל 10 או 15 לחודש נבדוק ביצוע של מה שתוכנן חודש קודם  .

המעקב החודשי על ההכנסות וההוצאות שמתבצעות בפועל. את המעקב נבצע בעזרת דפי בנק ,כרטיסי אשראי .

.

 

0 תגובות

השאירו תגובה

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *