פוסטים

מהו תקציב ?

בחורה מחייכת עם ידיים פתוחות

תקציב משפחתי מהו?

מהו תקציב ?

תקציב – סך המשאבים העומדים לאדם לביצוע פעולה פיננסית כלומר תקציב הוא כלי ניהולי שמטרתו תכנון הוצאות והכנסות לתקופה מוגדרת.

אנחנו משקיעים זמן רב על תכנון התקציב בתחילת שנה כולל סעיף שנקרא בלתי מתוכנן .

לרוב נתכנן תקציב לשנה,התקציב הוא סכום שהגדרנו לאחר שתכננו בקפידה כל סעיף וסעיף  עבור כל סעיף ייקבע מראש הסכום המוקצה לפעילות המתוכננת  ואיתו אנחנו מתנהלים  .בנוסף לתכנון שוטף השנתי נבנה תקציב לאירועים מיוחדים שחלים אותה שנה . רכישת רכב השנה ,בר מצווה בת מצווה חתונה יום הולדת עגול או נסיעה משפחתית וכו…

כל חודש נבדוק את תקציב  השוטף שהוגדר מראש נתכנן וננהל אותו .יש לזכור  הסכום שהוגדר ונקבע בתכנון התקציב  הוא זה שקובע איך נתנהל וממנו אין לחרוג ..

כיצד בונים ומנהלים תקציב משפחתי

ראשית נבנה מפה פיננסית של הוצאות והכנסות שלושה חודשים ונעשה ממוצע .

את הנתונים נקבל מדפי בנק 3 חודשים ,כרטיסי אשראי בנקאיים וחוץ בנקאי,

ספחים של שקים ובנוסף חשבונות שמשולמים במזומן .

בנוסף נבדוק בכל סעיף מה ההוצאה הממוצעת החודשית (לפני שינוי).

הוצאות חד פעמיות כמו טיפול גדול של שיניים,טיפול רכב גדול ,שיפוץ בבית

נשבץ בהוצאות של אותו חודש .

בתחתית של כל חודש נכניס את כל ההכנסות שהיו באותו החודש כולל הכנסות מביטוח לאומי ילדים,כולל קרן השתלמות שנכנסה באותו החודש או כל הכנסה אחרת.

נקבל האם היה עודף הכנסות על ההוצאות או שנוצר גרעון מה שאומר יותר הוצאות מאשר הכנסות.

לכל התחשיבים ניתן להעזר בקובץ  תכנון אינטרנטי .

 

סיימנו את השלב של מיפוי ההכנסות וההוצאות ,כאן ניתן לראות באיזה מצב כלכלי אנו נמצאים.  . האם אנחנו מייצרים כל חודש גרעון ? האם אנחנו כל חודש מייצרים עודף הכנסות .

התיעלות

נבדוק ונבחן  בכל סעיף מה ההוצאה הממוצעת החודשית (לפני שינוי).

  לאחר שאנו בוחנים את ההוצאות עלינו להחליט באלו סעיפים להתייעל ואיך אפשר להקטין הוצאות ולהגדיל הכנסות? על מנת להתייעל  עלינו לבדוק כל הוצאה ולחשוב איך אנו יכולים לצמצם את ההוצאה ,נעשה סקרי שוק נבדוק אצל המתחרים או שיש להכנס לאתר כמה עולה ולעשות השוואת מחירים.

ביטוחים:סעיף כבד בהוצאות הבית ,ניפגש עם סוכן ביטוח נבדוק כל ביטוח האם ניתן להוזיל האם אין כפילויות

(לעיתים ממקום העבודה יש ביטוח וגם באופן פרטי להצליב לראות שאין כפילויות,ביטוח על המשכנתא לראות שמשלמים על הסכום המדויק של המשכנתא  )

משכנתא: לבדוק האם ניתן למחזר ולשלם פחות

קניות שוטפות שבועיות –לבדוק איזו רשת הזולה וללמוד לנהל את הקניות.

נבנה את התקציב החדש לאחר השינוי כשהוא מאוזן עם תכנון שנתי ,חודשי כולל תכנון אירועים מיוחדים וחיסכון עבורם .

מעקב ובקרה על התקציב

בקובץ אקסל נבנה את התכנון של אותו חודש ובכל 10 או 15 לחודש נבדוק ביצוע של מה שתוכנן חודש קודם  .

המעקב החודשי על ההכנסות וההוצאות שמתבצעות בפועל. את המעקב נבצע בעזרת דפי בנק ,כרטיסי אשראי .

.

 

מאמר מספר 4

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית. סת אלמנקום ניסי נון ניבאה. דס איאקוליס וולופטה דיאם. וסטיבולום אט דולור, קראס אגת לקטוס וואל אאוגו וסטיבולום סוליסי טידום בעליק. קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

גולר מונפרר סוברט לורם שבצק יהול, לכנוץ בעריר גק ליץ, ליבם סולגק. בראיט ולחת צורק מונחף, בגורמי מגמש. תרבנך וסתעד לכנו סתשם השמה – לתכי מורגם בורק? לתיג ישבעס.

סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. מוסן מנת. להאמית קרהשק סכעיט דז מא, מנכם למטכין נשואי מנורך. קולהע צופעט למרקוח איבן איף, ברומץ כלרשט מיחוצים. קלאצי סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה.

לפמעט קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה שיצמה ברורק.

נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

מאמר מספר 3

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית. סת אלמנקום ניסי נון ניבאה. דס איאקוליס וולופטה דיאם. וסטיבולום אט דולור, קראס אגת לקטוס וואל אאוגו וסטיבולום סוליסי טידום בעליק. קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

גולר מונפרר סוברט לורם שבצק יהול, לכנוץ בעריר גק ליץ, ליבם סולגק. בראיט ולחת צורק מונחף, בגורמי מגמש. תרבנך וסתעד לכנו סתשם השמה – לתכי מורגם בורק? לתיג ישבעס.

סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. מוסן מנת. להאמית קרהשק סכעיט דז מא, מנכם למטכין נשואי מנורך. קולהע צופעט למרקוח איבן איף, ברומץ כלרשט מיחוצים. קלאצי סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה.

לפמעט קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה שיצמה ברורק.

נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

מאמר מספר 2

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית. סת אלמנקום ניסי נון ניבאה. דס איאקוליס וולופטה דיאם. וסטיבולום אט דולור, קראס אגת לקטוס וואל אאוגו וסטיבולום סוליסי טידום בעליק. קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

גולר מונפרר סוברט לורם שבצק יהול, לכנוץ בעריר גק ליץ, ליבם סולגק. בראיט ולחת צורק מונחף, בגורמי מגמש. תרבנך וסתעד לכנו סתשם השמה – לתכי מורגם בורק? לתיג ישבעס.

סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. מוסן מנת. להאמית קרהשק סכעיט דז מא, מנכם למטכין נשואי מנורך. קולהע צופעט למרקוח איבן איף, ברומץ כלרשט מיחוצים. קלאצי סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה.

לפמעט קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה שיצמה ברורק.

נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

מאמר מספר 1

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית. סת אלמנקום ניסי נון ניבאה. דס איאקוליס וולופטה דיאם. וסטיבולום אט דולור, קראס אגת לקטוס וואל אאוגו וסטיבולום סוליסי טידום בעליק. קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.

גולר מונפרר סוברט לורם שבצק יהול, לכנוץ בעריר גק ליץ, ליבם סולגק. בראיט ולחת צורק מונחף, בגורמי מגמש. תרבנך וסתעד לכנו סתשם השמה – לתכי מורגם בורק? לתיג ישבעס.

סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. מוסן מנת. להאמית קרהשק סכעיט דז מא, מנכם למטכין נשואי מנורך. קולהע צופעט למרקוח איבן איף, ברומץ כלרשט מיחוצים. קלאצי סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה.

לפמעט קולורס מונפרד אדנדום סילקוף, מרגשי ומרגשח. עמחליף נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה שיצמה ברורק.

נולום ארווס סאפיאן – פוסיליס קוויס, אקווזמן קוואזי במר מודוף. אודיפו בלאסטיק מונופץ קליר, בנפת נפקט למסון בלרק – וענוף לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי קונדימנטום קורוס בליקרה, נונסטי קלובר בריקנה סטום, לפריקך תצטריק לרטי.